Как инфляция влияет на сбережения граждан: Инфляция: что это такое простыми словами, виды, причины и последствия

Дорогие кредиты снижают возможности начать свой бизнес, получить образование, нанять новых работников или модернизировать производство. Высокие ставки дестимулируют расходы и инвестиции, что, в свою очередь, обычно охлаждает инфляцию. Умеренная инфляция рассматривается экономистами как драйвер роста экономики. При любом уровне инфляции хранить деньги «под матрасом» не лучший вариант, потому что с каждым годом они будут стоить все меньше.

И следует исходить из срока такой инвестиции минимум на год, а лучше на более длительной горизонт», — резюмирует Асатуров. Также интересными для «защитного» инвестирования могут быть акции крупных ретейлеров, добавляет Виталий Громадин из БКС. Найти оптимальные условия можно всего за пару минут с помощью нашей витрины вкладов. Из минусов вкладов лишь то, что по некоторым программам вкладчику не удастся в нужный момент снять сумму, не потеряв проценты. Для потребителей инфляция может означать в лучшем случае увеличение номинальной зарплаты, но инвесторы могут использовать ее для получения прибыли, главное, правильно выбрать активы. Для решения задач, которые не удовлетворяются стандартными индексами от госстатистики, применяются альтернативные методики отслеживания инфляции.

Что такое инфляция и как защитить от нее свои доходы

На протяжении многих лет традиционным убежищем считалось золото и другие драгоценные металлы. На данный момент эта догма подвергается сомнению, тем не менее классические долгосрочные инвесторы не скидывают его со счетов. Помимо прямых покупок физического золота, можно инвестировать в акции компании, занимающейся добычей золота или в биржевой фонд (

ETF 

), который специализируется на золоте.

Также он отмечает, что на долговом рынке можно найти корпоративные облигации, доходность по которым может превышать инфляцию и ключевую ставку ЦБ и достигать 25-30%. Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами. Те, кто тогда положили деньги под столь высокий процент, заметно выиграли, потому что по итогам 2022 года размер инфляции, как планирует ЦБ РФ, составит 12-13%. В России банковские вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы на случай банкротства финансового учреждения. То есть эта сумма вернется вкладчику, если банк закроется (что, впрочем, происходит крайне редко). Когда у валюты возникают проблемы инвесторы могут обратиться к материальным активам.

Открытие вклада

Это заставляет людей вместо трат вернуться к поведению накопления, чтобы заработать на процентах. Для людей, чьи пенсии или доходы фиксированы в номинальном выражении, рост цен подрывает реальную покупательную способность этих доходов и пенсий. Даже если рабочие получают повышение заработной платы в соответствии с инфляцией, то и уплачиваемый налог с зарплаты (НДФЛ) также увеличивается. Тем более, что зарплата и пенсии, как правило, повышаются уже постфактум, а не на опережение инфляции. В итоге доходы после уплаты налогов не поспевают за более высокими ценами.

Представим, что раз в год представитель Росстата закупается базовыми товарами, необходимыми человеку в течение месяца, и тратит на это 10 тысяч рублей. Через год он вновь отправляется в магазин, но заплатить ему приходится уже 11 тысяч рублей. Традиционно защитой от высокой инфляции принято считать сырьевой сектор, говорит Владимир Потапов. «Инвесторы могут увеличить экспозицию портфеля на золото и другие сырьевые товары — нефть, газ, металлы и т. Напрямую или через релевантные инструменты, например, акции сырьевых компаний. Инфляция — это темп устойчивого повышения общего уровня цен на товары и услуги за определенный промежуток времени, также инфляция показывает степень обесценивания денег.

Интересным вариантом для защиты от инфляции могут стать долговые ценные бумаги, считает портфельный управляющий УК «Альфа Капитал» Евгений Жорнист. «У нас есть инфляционные линкеры — это облигации, у которых само тело привязано к уровню инфляции. То есть мы получаем компенсацию официальной инфляции с лагом в три месяца, плюсом получаем еще 2,5%», — говорит Жорнист. Итак, для начала определитесь с банком и той суммой, которую вы готовы положить на вклад. Затем изучите конкретные предложения банка, ориентируясь на процентные ставки, сроки вклада и условия досрочного закрытия. Обратите особое внимание на порядок начисления процентов — с капитализацией или без.

Рост безработицы и проблемы с обслуживанием кредитов предприятиями реального сектора снижают финансовую устойчивость банков и создают риски для сбережений, которые формировало население для приобретения товаров в будущем. Сомнения в надежности банковского сектора приводят к изъятию населением денег из него, что лишь усугубляет проблему. Сбережения при этом часто реинвестируются в более надежные финансовые инструменты других стран. Спираль сокращения потребления, производства, инвестиций и занятости/зарплат, как показывает практика, может иметь устойчивый долговременный характер, с которым очень тяжело бороться», — отметил эксперт.

Инвестиции

Узнать об уровне инфляции в стране не удастся, основываясь на стоимости лишь одного продукта. Поэтому Росстат проводит расчеты по совокупности товаров и услуг. Этот показатель отражает изменение цен за год, а при расчетах рассматриваются продукты и услуги, входящие в потребительскую корзину среднестатистического россиянина.

В ходе социологических опросов российские граждане не случайно называют высокую инфляцию и низкий уровень доходов в числе самых острых для себя проблем (приложение 2). Плохой идеей сохранения денег станет обналичивание счетов и хранение «под подушкой» как рублей, так и долларов, поскольку они будут быстро обесцениваться, подчеркивает Владимир Цыбенко из «Финама». Золото можно считать хорошим активом, пока рынок живет в стрессовом состоянии, отмечает Асатуров из «Системы Капитал».

Тщательно изучайте условия вклада, в особенности пункт о досрочном расторжении договора. Идеально, если вклад позволяет досрочно снять деньги, при этом дает возможность сохранить уже начисленные проценты. Не кладите деньги в банк, название которого не на слуху, даже если условия вклада кажутся вам очень привлекательными. История знает много примеров, когда малоизвестным банкам не удавалось оставаться на плаву во время кризисов и проверок со стороны Центробанка.

Дополнительные индексы применяются, когда необходимо конкретизировать и проследить определенный аспект инфляции. Для сохранения личных средств нужно, чтобы ваш ежегодный доход рос в соответствии с уровнем инфляции, а лучше превышал его.

Об индексе потребительских цен

Однако для полного возврата инфляционного давления к норме необходимо увидеть улучшение эпидемиологической ситуации в мире, ослабление карантинных ограничений и, в результате, нормализацию цепочек поставок», — заключил Потапов. Вливание в экономику денег, необеспеченных реальными товарами и услугами, ведет к их обесцениванию и, соответственно, разгону инфляции. Именно это произошло, когда Германия для выплат по репарации за Первую мировую войну запустила печатные станки, и когда слитки ацтеков и инков наводнили Испанию в 16-ом веке. Например, в магазинах торговой сети «Пятерочка» подсчитывают стоимость условного продовольственного набора по средним/минимальным ценам и публикуют индекс «Пятерочки». «Стоит рассматривать покупку недвижимости на вторичном рынке за свои средства или в рассрочку. Выбирая такой вариант в Москве, нужно обратить внимание на район — это влияет на цену.

Поскольку современное общество не может пока функционировать без топлива для движения транспортных средств, нефть имеет сильную привлекательность для инвесторов, когда цены растут. Рост цен на недвижимость со временем увеличивает стоимость собственности при перепродаже, кроме того, недвижимость можно использовать для получения дохода от аренды. Это позволяет владельцу получать доход за счет инвестиционной собственности и помогает ему идти в ногу с общим ростом цен в экономике. Инвестиции в недвижимость включают прямое владение недвижимостью и косвенные инвестиции в ценные бумаги, такие как инвестиционный фонд недвижимости (REIT). Высокая инфляция может вызвать падение курса национальной валюты. Страны, которые импортируют значительные объемы товаров и услуг вынуждены платить больше за этот импорт в местной валюте, когда их валюты падают по отношению к валютам их торговых партнеров.

При этом отдавать предпочтение стоит бумагам сырьевых экспортеров. «Сырьевые экспортеры менее чувствительны к санкционному давлению и финансово выигрывают от возможной девальвации рубля (выручка в валюте, а издержки в рублях). Сейчас рубль укрепился, но попытки изолировать российскую экономику не ослабевают. Поставки сырья из России нельзя полностью заменить, а частичные срывы поставок будут влиять на рост цен на сырье», — говорит Громадин.

Для более умеренных инвесторов подойдут биржевые фонды, акции или обезличенные металлические счета, считает он. Есть несколько важных моментов, которые нужно иметь в виду, если вы решите сохранить свои сбережения при помощи вклада. «Для снижения «спросовой» стороны инфляции необходимы нормализация бюджетной политики и ужесточение денежно-кредитных условий, которые уже наблюдаются по всему миру.

Государство не гарантирует доходность инвестиций в открытые и биржевые паевые инвестиционные фонды. Прежде, чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления открытыми и биржевыми паевыми инвестиционными фондами. Экономисты-монетаристы считают, что инфляция связана с расширением денежной массы и что центральные банки должны поддерживать стабильный рост денежной массы в соответствии с ростом валового внутреннего продукта (ВВП). В противном случае, чем больше печатается денег, необеспеченных реальным увеличением производства товаров и услуг, которые можно купить на эту напечатанную сумму, тем быстрее будет разгоняться инфляция. Индекс потребительских цен рассчитывается на основе статистических данных об уровне цен на определенное количество товаров и услуг, так называемой потребительской корзины.

• И экспортер экспортеру рознь, поскольку многие компании столкнулись с серьезными вызовами.
• То есть мы получаем компенсацию официальной инфляции с лагом в три месяца, плюсом получаем еще 2,5%», — говорит Жорнист.
• В таком случае все экономические агенты могут спокойно прогнозировать свои собственные расходы и находить способы увеличения доходов, накоплений и инвестиций, не переживая за их непредсказуемое обесценение.
• Кроме того, низкая и стабильная инфляция является важным условием социальной стабильности.

Корзина не содержит все товары или услуги в стране, но она дает достаточно полное представление как о типах товаров, так и об их количестве, которые обычно потребляют домохозяйства. Во-вторых, как правило, при высокой инфляции рост цен не одинаков для «богатых» и «бедных», и для «бедных» он выше. Наборы товаров и услуг, потребляемых людьми с низкими и высокими доходами, существенно различаются, и в периоды высокой инфляции набор для «бедных» чаще всего дорожает быстрее.

Средства будут быстро обесцениваться, и покупательская способность будет снижаться», — говорит Цыбенко. Золото считается тихой гаванью, в которой можно переждать разнообразные потрясения и неурядицы. Поэтому в условиях экономической турбулентности золото может стать надежной защитой от инфляции, считает Евгений Малыхин из «Атон-менеджмент». «Самое простое, что приходит на ум, — это золото как в физическом виде, так и БПИФы на золото на российской бирже», — говорит Малыхин. Он добавляет, что также можно рассмотреть акции российских производителей золота, например «Полюса».

Ускорение инфляции

Такие фонды находятся под управлением профессиональных управляющих, которые диверсифицируют риски и создают портфель, состоящий из нескольких инструментов, чтобы показать наилучшую доходность. Например, у вас есть цель через пять лет купить квартиру и даже первоначальный взнос в размере 1 млн рублей. По правилу инвесторов диверсифицировать вложения — или проще говоря не класть все яйца в одну корзину — нужно составить портфель, разделив средства на несколько инструментов из разных отраслей. Например, большая часть может приходиться на облигации надежных компаний, ОФЗ и ПИФы, а меньшая — на акции «голубых фишек». Все примеры в этом материале не являются инвестиционной рекомендацией. При прочих равных условиях высокая инфляция способствует усилению социального неравенства, росту дифференциации доходов, так как наиболее негативно влияет на благополучие людей с низким уровнем достатка.

Чаще всего инфляцию принято указывать в годовом выражении, или, как еще говорят, год к году. Так, если инфляция в годовом выражении составила 8,4%, то имеют в виду, что набор одних и тех же товаров, который год назад стоил 100 рублей, сейчас стоит 108,4 рубля. Соответственно, 100 рублей обесценились или потеряли покупательную способность на 8,4%. В России помимо годовой инфляции Росстат измеряет еженедельную и ежемесячную. АО «ААА Управление Капиталом» напоминает инвесторам, что стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.