Как работает кэшбери: От МММ до Кэшбери Почему россияне всё ещё вкладываются в финансовые пирамиды Секрет фирмы
То, как основатели объясняют принцип заработка в «Кэшбери», не выдерживает никакой критики. Организаторы пирамиды заявляют, что средства собираются для выдачи микрозаймов физлицам и мелкому бизнесу. По закону МФО не могут привлекать для займов от физлиц более полутора миллионов рублей, поэтому основатели финансовой пирамиды придумали любопытную схему псевдохолдинга, состоящего из трех юридических лиц. Два российских ООО с одинаковым названием — «Кэшбери», написанным по-разному, — зарегистрированы в Ростове-на-Дону. Одна из российских фирм фигурирует как МФО — та самая, которую организаторы приобрели в 2016 году.
Вся железнодорожная инфраструктура МЦК принадлежит РЖД, заказчиком перевозок выступает Московский метрополитен. В Московском метрополитене заявили, что не имеют никакого отношения к рекламе, размещаемой на МЦК, — эти вопросы относятся к компетенции АО «РЖД». В РЖД переадресовали вопросы РБК в рекламное агентство, разместившее рекламу.
Желающих отдать деньги во «Властилину» становилось слишком много, и Соловьёва установила порог входа — 100 млн рублей. Так среди вкладчиков появились звёзды — Лолита Милявская, Валерий Меладзе, Ефим Шифрин, Филипп Киркоров, Надежда Бабкина, Алла Пугачёва и другие деятели культуры. Инвесторы компании активно обсуждают ситуацию в чатах в «Телеграме» и в сообществе в социальной сети «ВКонтакте». Периодически там встречаются сообщения о задержках вывода средств и продаже внутренней валюты «Кэшбери» с большой скидкой. Но в основном участники сообщества призывают не паниковать и верить, что всем всё выплатят. Глава инвестиционного сервиса «Кэшбери» Артур Варданян сообщил, что выплаты вкладчикам замораживаются на три недели.
Признак №10. Пирамида не скрывает, что она пирамида
Можно найти десятки постов от клиентов, которые уверяют, что с помощью этой компании заработали хорошие деньги. Правда, при прочтении некоторых постов начинают закрадываться сомнения, что их пишут люди. Помимо этого говорится о всевозможных бонусах и премиях тем, кто приведёт с собой новых клиентов. Банк России ведёт и список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. На волне популярности цифровых активов строители пирамид все активней находят свою аудиторию через интернет и соцсети.
- Как бы ни была заманчива реклама, важно помнить, что при выборе финансового продукта или услуги придётся брать ответственность на себя, обращает внимание Сергей Макаров.
- Регулятор передал материалы о работе российских и зарубежных компаний, действующих под брендом «Кэшбери», в генпрокуратуру и МВД.
- При этом организация, привлекающая деньги, не имеет лицензии Банка России на привлечение денежных средств.
- Кто вошёл со старта, а также активные рефоводы — там действительно гребут деньги лопатой.
Рекламу «Кэшбери» можно увидеть, например, на платформе станции МЦК «Шоссе энтузиастов», убедился корреспондент РБК вечером в среду, 3 октября. Как бы ни была заманчива реклама, важно помнить, что при выборе финансового продукта или услуги придётся брать ответственность на себя, обращает внимание Сергей Макаров. Самообразование в сфере финансов — отличная инвестиция, которая убережет новичка от пирамид. Опрошенные «Секретом» эксперты говорят о том, что за несколько лет интерес граждан к инвестициям сильно вырос.
Гендиректор и владелец МФО «Кэшбери» и ООО «Кэшбери» — Роман Алексеев. Кто-то инвестировал несколько десятков тысяч, кто-то в погоне за обещанным богатством взял миллионы в кредит, некоторые заложили свою квартиру и автомобиль. Абсурд ситуации в том, что подавляющее большинство пострадавших вложились в пирамиду по совету своих же друзей и близких. Чтобы узнать, кто такой Варданян, несколько интернет-пользователей провели независимые расследования.
По всей России – тысячи пострадавших: как работает «Кэшбери», которую ЦБ назвал финансовой пирамидой
К сожалению, многие россияне всё ещё постигают азы финансовой грамотности, для многочисленных мошенников они представляют прекрасную кормовую базу. А законодательства, которое бы быстро пресекало деятельность жуликов и строго бы их карало, пока нет. Коренев также советует поинтересоваться, зачисляются ли денежные средства на ваш счёт в компании и где (в этой компании или в другом депозитарии) будет открыт счёт-депо (на котором хранятся ценные бумаги). «Если вас будут уверять, что деньги переводятся на ваш счёт, но по реквизитам видно, что переводите вы их не на своё имя, а некоей сторонней компании, бегите оттуда что есть сил», — советует эксперт.
В большинстве своем они не обладают информацией о стоимости денег в мире финансов. Платформа указывает ИНН и ОГРН перечисленных компаний, поэтому отправляемся на сайт Rusprofile.ru для получения дополнительных данных. �� Не нашел подтверждения, что средства инвестируются именно так, как заявлено. �� Мне показались странными договоры между связанными с платформой компаниями. �� Деньги нужно вносить через электронные платежные системы или на карту некоего физлица. Факт получения денег сервисом документально никак не подтверждается.
- Учитывая, что никаких капиталовложений в России холдинг не осуществлял, арестовать имущество «Кэшбери» невозможно — его попросту нет.
- Одна из российских фирм фигурирует как МФО — та самая, которую организаторы приобрели в 2016 году.
- Центробанк передал в правоохранительные органы информацию о деятельности «Кэшбери».
- Сравнивая эти цифры со скромной ставкой депозита в 5-8%, люди оказываются во власти жадности и несут деньги в пирамиду.
Отчасти поэтому вкладчики не спешат жаловаться на «Кэшбери» в правоохранительные органы. Важно понимать, что потенциальные участники находились под постоянным воздействием агрессивной рекламной кампании. Для тех, кто сомневался, «Кэшбери» развернула масштабную серию интервью, вебинаров, а также выездные мероприятия в регионах, которые посещали тысячи заинтересованных людей. Организаторы не жалели денег на дорогие рестораны и гонорары звездам российской эстрады.
Кроме того, ключевая ставка ЦБ опустилась до рекордно низкого уровня, а депозиты перестали давать ту доходность, которая смогла бы удовлетворить владельца капитала. РБК сообщает, что председателем правления группы компаний «Кэшбери» является Артур Варданян. Он же, по данным британского реестра компаний, — директор Cashbery International Limited. Руководителем и владельцем МКК «Варшава», которая входит в «Кэшбери», согласно данным базы СПАРК, является Вадим Герасимов.
От МММ до Кэшбери. Почему россияне всё ещё вкладываются в финансовые пирамиды
Что касается исполнителя, то право на односторонний отказ от договора у него имеется в независимости от результата расследования заявления Центробанка, добавляет она. «Обычно обещание сверхвысокой и при этом гарантированной доходности является признаком классической финансовой пирамиды», — отмечалось в пресс-релизе ЦБ. «Кэшбери» — это место, где инвесторы могут кредитовать заёмщиков через наш специализированный сервис», — говорится на сайте организации. Платформа предлагает инвесторам доходность в размере 600% годовых. Это объяснимо, ведь суть пирамиды — это выплаты существующим участникам за счет поступлений от новых. Как только поток новых денег сокращается, пирамида неизбежно рушится. Как упоминалось выше, все денежные средства переводились на карты физлиц без оформления договоров, подтверждающих факт передачи денег.
То, что компания готова выплачивать дивиденды на самом раннем этапе, плохой знак. Нормальные инвестиционные компании не будут сразу выводить деньги из оборота, так как хотят уверенно и стабильно зарабатывать. Ещё одна причина — в невысокой финансовой грамотности людей, а также двух самых опасных для инвестора недугах — «страхе и жадности», которыми и пользуются мошенники, полагает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Компания привлекала вклады под 600% годовых под видом «финансово-инвестиционного холдинга, являющегося симбиозом множества компаний, которые взаимодействуют между собой на благо обычных людей». А среди звёзд, которые рекламировали мошенников, засветились Ольга Бузова, Николай Басков, Валерий Меладзе и Анфиса Чехова. Пирамида «Кэшбери», которая с 2016 по 2018 год собрала с россиян три миллиарда рублей стала, пожалуй, самой близкой реинкарнацией МММ.
Множатся сервисы, которые выдают себя за фонды, инвестирующие в криптовалюту. В пресс-службе Банка России РБК заявили, что вопросы, связанные с рекламой финансовых услуг, находятся в компетенции Федеральной антимонопольной службы (ФАС). ЦБ, в свою очередь, направляет в ФАС информацию, связанную с рекламой деятельности нелегальных финансовых организаций, добавил представитель регулятора. В ФАС РБК ответили, что «если будет установлено, что это запрещенный вид деятельности, то реклама такой деятельности будет под запретом». В ведомстве подчеркнули, что «тесно сотрудничают» с ЦБ, и если Банк России сталкивается с рекламой, которая, по его мнению, нарушает закон, то «соответствующие материалы направляются в ФАС».
Финансовую пирамиду «Кэшбери» продолжили рекламировать на МЦК
Сам Мавроди дождаться финансового апокалипсиса не успел (вроде бы), поскольку внезапно умер. Но даже смерть не помешала ему троллить партнёров в соцсетях и заманивать в МММ новых людей. В четверг, 11 октября, Артур Варданян опубликовал на YouTube-канале компании видео под названием «Итоги работы». В нём он заявил, что компания приостановила деятельность до 1 ноября, временно заблокировав ввод и вывод средств, начисление бонусов и внутренние переводы. Они могут мимикрировать под различные структуры от мясокомбината до блокчейн-стартапа, который перевернет мир информационных технологий. Но по сути пирамиды не ведут никакой реальной экономической деятельности.
С того момента как инвестор перевел средства на баланс «Кэшбери», он оказывается юридически не защищен и не имеет на руках доказательства того, что деньги отправлены именно «Кэшбери». Руководитель «Кешбери» Артур Варданян вечером 11 октября опубликовал видеообращение, в котором заявил, что вывод средств инвесторов замораживается на три недели. Он сказал, что в последние две недели «продолжалась новостная вакханалия». «Данные действия привели к неконтролируемым процессам», — заявил Варданян.
Корреспонденты телеканала «Россия 24» приехали в офис британской компании Cashberry Limited и обнаружили, что его не существует. В администрации города сообщили, что «Кэшбери» отказалась от аренды еще в 2017-м. Выяснилось, что эта фирма — просто рекламная вывеска для привлечения вкладчиков, способ придать пирамиде облик респектабельной международной компании. Когда поток средств вкладчиков естественным образом уменьшается и покрывать издержки и выплату процентов по вкладам уже невозможно — пирамида обрушивается. Новый сайт позиционировали как «площадку, объединяющую инвесторов и заемщиков».
Валерий Лях, директор Департамента по противодействию недобросовестным практикам Банка России:
В числе артистов, появившихся в рекламе и на мероприятиях «Кэшбери», были люди, похожие на Николая Баскова, Валерия Меладзе, Ольгу Бузову, Анфису Чехову. До недавнего времени на сайте был доступен совершенно другой договор между этими фирмами. Сейчас ссылку на него убрали со страниц сайта, но сам документ все еще доступен по прямой ссылке. В соответствии с этим документом ООО «Кэшбери» ранее выступало агентом по поиску лиц (инвесторов), желающих дать заем Cashbery Limited. При этом снимая с себя всякую ответственность за последствия (пп. 1.3 и 1.5 договора). Посмотрим теперь договор между русским ООО «Кэшбери» и английским Cashbery Limited.
При поиске по ОГРН, указанному в английской версии сайта, получим другую компанию — ООО «Домашние деньги»! Это крупная МФО, никакого отношения к «Кэшбери» не имеющая (по крайней мере, я связей не нашел). Что это — странная ошибка или сознательное введение в заблуждение, — остается только предполагать. На официальном сайте «Кэшбери» называет себя «площадкой, сводящей инвесторов и заёмщиков». Также «Кэшбери» предлагает вкладывать деньги в её криптовалюту, обещая в этом случае 550 процентов годовых. Эти пирамиды рассчитаны на более молодую аудиторию – студентов и школьников, которые любят играть, увлекаются подработками в интернете и не задумываются о рисках.
Что такое «Кэшбери» и почему ЦБ называет это пирамидой
По оценке ЦБ, инвесторы «Кэшбери» могут потерять около 1 млрд рублей. Валерий Лях рассказывал, что прокуратура направила в суды несколько заявлений о блокировке сайтов, принадлежащих платформе. «Коммерсант» писал, что сумма ущерба может составить более 3 млрд рублей. Варданян сравнил ситуацию вокруг «Кешбери» с информационной атакой на банк, в результате которой вкладчики решили забрать свои средства, и у банка кончились деньги.
